Estudio de caso
Cómo MoneyGram International conecta lo digital con lo físico
Acerca de
Esto es MoneyGram International
MoneyGram International (MGI) es una empresa global de tecnología financiera que permite a consumidores y empresas mover y gestionar dinero en casi todos los países del mundo. A través de su amplio conjunto de ofertas fintech, MoneyGram International brinda a millones de consumidores al año la posibilidad de enviar dinero a casa a familiares y amigos sin problemas.
Desafío
Entrega de la última milla
Los activos digitales se han propuesto desde hace tiempo como una solución para revolucionar el sistema financiero actual. Entre los beneficios propuestos se incluye la capacidad de enviar dinero de forma transnacional rápida y económicamente, con un proceso de liquidación revolucionado y casi instantáneo.
Pero la realidad es que la promesa de los activos digitales no puede realizarse plenamente hasta que se aborde el problema de la última milla. Si bien enviar y almacenar activos digitales es relativamente fácil con la tecnología actual de billeteras, muchos participantes de la economía informal – aproximadamente 2 mil millones de trabajadores, o más del 60% de la fuerza laboral adulta mundial, no tienen acceso a cuentas bancarias ni a tarjetas de crédito necesarias para usar fácilmente estos activos digitales.1 Para ellos, el efectivo reina por encima de cualquier otra forma de valor.
Entonces, ¿cómo pueden quienes están en la economía del efectivo aprovechar los activos digitales para guardar y mover su efectivo con mayor eficiencia?
Efectivo-a-cripto es un nuevo tipo de caso de uso empresarial para MGI, así que hemos estado conociendo las billeteras del espacio cripto y estableciendo un proceso de postulación/registro para asegurar que puedan aprovechar MoneyGram Ramps API™ desde una perspectiva operativa, legal y de cumplimiento. Una vez que las aplicaciones de billeteras se han integrado con Stellar Ecosystem Proposal-24 (SEP-24), es bastante fácil para ellas incorporarse y empezar a probar los on/off-ramps.
Alicia Smith, Jefa de Negocio y Nuevos Productos Fintech · MoneyGram International
Solución
Añade acceso Web3 para todos
Durante más de 80 años, MGI ha estado en el negocio de los pagos. Sobre su negocio principal de remesas, MGI ha evolucionado hasta convertirse en una fintech global que atiende a una base de clientes masiva y diversa en todo el mundo.
Parte de esa evolución incluye ser pioneros en Web3 y tecnologías de pago innovadoras. Al identificar una oportunidad para combinar su alcance global con el poder de la Blockchain, MGI desarrolló MoneyGram Ramps API, un producto habilitado por la Blockchain de Stellar. Al aprovechar la red de Stellar, MoneyGram Ramps API proporciona on/off-ramps de efectivo-a-cripto en cualquiera de sus ubicaciones participantes.
Con MoneyGram Ramps API y USDC, una stablecoin de dólar digital totalmente respaldada por efectivo, repos y bonos del Tesoro de EE. UU. de corto plazo, las personas pueden usar su dinero de maneras que antes no podían. Pueden enviarlo a otra billetera al otro lado del mundo o conservarlo tanto tiempo como necesiten, protegiéndose de la volatilidad del mercado. Y siempre que necesiten dinero en forma física, pueden retirar su USDC y recogerlo en su moneda local en una ubicación de MoneyGram participante.
Conectar on/off-ramps a billeteras y aplicaciones impulsadas por Stellar
- Al integrarse con SEP-24, organizaciones como MGI pueden conectar sus on/off-ramps directamente a la red de Stellar y a su ecosistema. La red de Stellar brinda soporte a billeteras y aplicaciones que atienden a usuarios en todo el mundo, proporcionando a MGI acceso a nuevas bases de usuarios potenciales.
- A su vez, las billeteras y aplicaciones pueden integrarse con MoneyGram Ramps API para conectarse directamente a la enorme red minorista de MGI de quioscos y ubicaciones participantes. Esto permite a los usuarios depositar o retirar efectivo de sus billeteras vía USDC en la red de Stellar sin necesitar una cuenta bancaria.
Resolver el problema de la última milla sin una cuenta bancaria
- Al usar una billetera que brinda soporte a MoneyGram Ramps API, las personas ahora pueden acceder a on/off-ramps de efectivo-a-cripto en ubicaciones participantes de MoneyGram. Tienen dos opciones: hacer ‘cash-in’ y ‘cash-out’.
- Para ‘cash-in’ y convertir su efectivo físico en USDC, los usuarios ingresan la cantidad de USDC que desean comprar, proporcionan información adicional y seleccionan la ubicación de MoneyGram para el pago en efectivo, todo desde su billetera. Luego los usuarios pueden cambiar su efectivo por USDC en la ubicación de MoneyGram seleccionada.
- Para ‘cash-out’ y convertir USDC nuevamente en efectivo físico, los usuarios ingresan la cantidad de moneda local que desean retirar de su saldo en USDC en cualquier denominación que prefieran. Los usuarios siguen un flujo similar al anterior en su billetera y seleccionan una ubicación de MoneyGram para el retiro. Luego, los usuarios presentan el código de confirmación de la transacción directamente desde su Billetera Digital al agente en la ubicación de MoneyGram de su preferencia para recoger su efectivo en persona.
USDC en la red de Stellar para una liquidación rápida y sencilla
- Las comisiones de transacción en Stellar son tan bajas – menos que una fracción de centavo – que Vibrant puede cubrirlas por adelantado en nombre de sus usuarios. En Vibrant, los usuarios no tienen que pagar comisiones para depositar, retirar o cambiar su dinero.
- El concepto de aprovechar una stablecoin para on/off-ramps de efectivo-a-cripto atrajo enormemente a MGI, ya que comprendían la aprensión de los no bancarizados y sub-bancarizados respecto de las criptomonedas volátiles.
- Al aprovechar USDC en la red de Stellar, MGI puede combinar las fortalezas de una stablecoin de fíat, exhaustivamente auditada, con una red optimizada para pagos rápidos, fáciles y económicos. Las comisiones de transacción en la red son solo una fracción de centavo.
Stellar ayuda a las personas a acceder a activos y servicios financieros a los que de otro modo no tendrían acceso.
Luther Maday, Jefe de Fintech e Innovación · MoneyGram International
Documentación para Desarrolladores
Sumérgete en la documentación
Los on/off-ramps son fundamentales para transferir valor entre fíat y activos digitales en la red de Stellar. A medida que el número de on/off-ramps en la red de Stellar sigue creciendo, hay más servicios de pago que nunca a los que las billeteras digitales pueden conectarse. Explora nuestra documentación para desarrolladores para descubrir cómo.
Stellar Ramps permite que las billeteras se conecten sin problemas a estos servicios de on/off-ramp sin necesidad de personalizar una integración con cada anclaje individual. En su lugar, pueden aprovechar el estándar interoperable de la red de Stellar para on/off-ramping y acceder a los servicios de depósito y retiro de efectivo-a-cripto de MoneyGram.
Resultados
Impacto
Este caso de uso de efectivo-a-cripto es el primero de su tipo, con el potencial de materializarse a gran escala. De hecho, la versatilidad de MoneyGram Ramps API puede ser un impulso para otros casos de uso urgentes en todo el mundo. Por ejemplo, los desembolsos masivos de ayuda basados en efectivo impulsados por Stellar Aid Assist no serían posibles sin que las personas pudieran recibir USDC rápidamente y cambiarlo por fíat físico en una ubicación cercana de MoneyGram.
Esto es solo el comienzo. A medida que más y más servicios financieros llegan a la Blockchain, las personas basadas en economías de efectivo obtendrán acceso a los mismos servicios financieros que a menudo se dan por sentado. Efectivo-a-cripto está impulsando soluciones de Blockchain del mundo real y creando un acceso más equitativo al sistema financiero global.
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